사업을 하다 보면 늘 예기치 못하게 지출이 발생합니다. 직장인들과 달리 사업주들 그중 특히 소상공인들은 대출받기가 참 힘듭니다. 오늘은 정부 주도하에 지원하는 정책자금 중 업력 무관으로 비교적 손쉽게 받을 수 있는 자금과 보험 대출에 대해서 안내해 드리겠습니다.
2024년 소상공인 정책자금 종류
소상공인 정책자금은 크게 3가지로 구분됩니다. 바로 '성장기반자금', '일반경영안전자금', '특별경영안전자금'입니다. 여기에 각 항목별로 더 세분화되다 보니 일부 소상공인은 지원받는 것을 어려워하곤 합니다. 더욱이 세밀하게 분류화된 자금마다 조건, 신청자격 등등이 달라지다 보니 혼란이 더욱 가중될 수밖에 없습니다. 지금부터는 그중 소상공인이라면 기본적인 조건만 충족해도 받을 수 있는 가장 기본적인 '일반경영안정자금'에 대해 알아보겠습니다.
일반경영안정자금
기본적으로 소상공인이 받을 수 있는 대출은 일반경영안정자금에 해당됩니다. 다른 상품들과 달리 업력, 규모, 조건, 신용등급, 장애인기업, 청년고용 등등 각종 까다로운 조건에서 자유롭기 때문입니다. 2024년 대출 금리는 연 4.49%로 소상공인이 받을 수 있는 대출 중 가장 저리에 가깝습니다. 각자 상황에 따라 다르겠지만, 소상공인 자영업자가 받을 수 있는 신용대출 중에서는 가장 금리가 낮고 대출금액도 큰 편입니다. 올해는 대출기간 5년 이내(거치기간 2년 포함)로 7천만 원까지 대출이 가능합니다. 대출 방법은 직접대출과 대리대출이 있습니다. 직접 대출은 소상공인시장진흥공단에서, 대리 대출은 은행에서 대신 실행해 주는 차이점이 있습니다.
보험 대출
일반경영안정자금을 이미 받았거나, 추가로 급전이 필요한 경우에 받을 수 있는 또 하나의 대출은 바로 보험 대출입니다. 보험 대출은 보험 해지 시 받는 '해지 환급금'의 일정 금액을 담보로 받을 수 있는 상품입니다. 물론 보험 가입여부나 금액에 따라 대출 한도가 달라지지만, 일반적인 대출에 비해 장점이 많습니다.
1. 전화 등을 통해 24시간 신청 가능
2. 신용점수 조회 등의 절차 없음
3. 대출 연체 시 신용도 영향 없음
눈앞의 불을 끄기 위해 급하게 제2, 3 금융권 나아가 고금리 대부업에 돈을 빌리게 되면 신용점수도 내려가고 이자도 굉장히 높습니다. 하나, 보험 대출은 신용점수에 영향을 주지 않으면서 비교적 저금리로 비상금을 마련할 수 있습니다. 물론 보험대출의 단점 역시 명확합니다. 바로 보험사, 가입시기, 상품에 따라 한도와 금리 차이가 크다는 것입니다. 따라서 보험 대출의 장점만 생각하는 것보다, 본인이 받을 수 있는 보험대출과 다른 상품과 충분히 비교 후 이득이 되는 상품을 골라야 합니다.
일반 직장인들과 달리 소상공인은 저금리의 대출을 받기 어렵습니다. 오늘은 업력이나 기타 조건에서 그나마 가장 자유로운 2가지 대출을 알아봤습니다. 급전이 필요한 소상공인들은 신용도에 영향을 주고 금리도 높은 대출보다는 꼼꼼히 위 내용을 확인해서 유리한 대출을 활용하시기 바라겠습니다.